S.W.I.F.T и IBAN

Валютные платежи — что это? Загадочные S.W.I.F.T и IBAN.

Российский банк

В российском банке Вам (Вашей компании) откроют ДВА валютных счета:

— основной расчетный счет

— транзитный валютный счет

Своим контрагентам за рубежом Вы будете сообщать только номер транзитного валютного счета.

Для чего это сделано? Государство сразу забирает 50% валютной выручки. Т.е. Вам отправили 100 долл, на транзитный валютный счет, с него 50 долл. будут переведены на основной валютный счет, а еще 50 долл. будут принудительно конвертированы в рубли и переведены на рублевый расчетный счет. В течении 15 дней после поступления денег Вашей компании необходимо предоставить валютному контролю в банке документы, объясняющие поступление валюты. Если не успели — упс…., государство Вашу компанию оштрафует на всю сумму валютной выручки, т.е. и 50 долл и рубли по курсу уйдут в бюджет.

Вот такие плавила.

Если сумма от одного западного контрагента не превысила 50 000 долл, то паспорт сделки можно не открывать.

Иностранный банк

У иностранного банка, как и российского, есть свой идентификатор, он называется S.W.I.F.T (аналог российского БИК).
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. SWIFT — кооперативное общество, созданное по бельгийскому законодательству, принадлежащее его членам — более чем 9000 банкам из 209 стран (на 2010 год).

SWIFT — может иметь длину или 8 или 11 символов. Последние три символа (9-й, 10-й и 11-й) — код филиала банка, если он есть. Если код банка состоит из 8 символов (т.е. филиалов нет), недостающие символы заполняются знаком Х (в самом коде банка их может и не быть, но при переводе их указать надо).

Это один и тот же SWIFT для банка= NWBKGB2L = NWBKGB2LХХХ

Для внесения данных вначале лучше использовать SWIFT, тогда система переводов найдет полное правильное наименование банка. Если ввести название банка из выставленного счета на оплату, система переводов может и не найти данного банка, т.к. там он может быть указан в сокращенном виде.

Например :)

Natwest Bank (указано в счете на оплату) = на самом деле это National Western Bank (надо указать полностью при переводе средств), правильное название банка будет найдено автоматически при указании правильного SWIFT.

В западном банке используется два вида счетов – для внутренних переводов (короткий цифровой) и для внешних переводов, так называемый IBAN-код (буквенно-цифровой код)

IBAN (InternationalBankAccountNumber), — международный номер банковского счёта. Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчётов на территории ЕС, но сейчас он применяется и в других странах мира.

Формат кода IBAN включает

• 1–2 символ — код страны, где находится банк получателя
• 3–4 символ — контрольное уникальное число IBAN
• 5–34 символ — внутригосударственный номер счёта, включающий как сам номер счёта, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка). Длина и содержание этой части IBAN зависит от выбора конкретной страны.

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

Примеры кодов IBAN

Как перевести деньги от частного лица в иностранный банк

Конечно, нужно знать реквизиты.
— название банка
— SWIFT (международный код банка)
— IBAN (номер счета для международных переводов)
— владелец счета, т.е. кому принадлежит счет
— получатель перевода (обычно совпадает с владельцем счета)

Примечание: лучше платить на реквизиты счета в банке (bank details), чем кредитной картой. Если Вы ошиблись в реквизитах — то деньги вернутся максимум через 1-2 дня. Если Вы платите картой, то возврат денег идет по правилам VISA/MasterCard, т.е. через 30 дней.

Для платежа во Францию через интернет-банкинг просто реквизитов платежа недостаточно, нужны дополнительные знания, как это сделать. Платеж во Францию идет по французским национальным законам идентификации банка. Нужно забыть про SWIFT и начать «потрошить» IBAN — там есть вся информация для платежа.

Вот например, реквизиты французского банка в Антибах:

INSTITUT PREVERT
CREDIT LYONNAIS
IBAN: FR6630002032310000072700T12
SWIFT : CRLYFRPP

Смотрим IBAN = FR66 30002 (Code etablissement = БИК банка) 03231 (Code guichet = код отделения) 0000072700T12 (номер счета в банке). И соответственно в интернет-банкинге форма полей для Франции сделана немного по-другому.

Таким образом, структура кода IBAN для Франции такая (всего 27 символов)

1-2 символ — FR
3-4 символ — контрольное число
5-9 символ — код французского банка БИК, 5 символов
10-14 символ — код подразделения банка, 5 символов
15-27 символ — номер счет в банке, 13 символов

Сравните реквизиты банка в Италии (для Мальты, Великобритании и пр. будет аналогично), реквизиты банка во Франции и как заполняются поля при оформлении перевода.

Т.е. французские клиенты отправляют банковские реквизиты в международном формате (как и положено), но сам перевод делается по французским национальным правилам.

Это интересно:

1. Если в коде IBAN есть вся информация (страна, банк, счет), можно ли перевод отправить, зная только этот код? Нет, нельзя, нужно еще как минимум знать получателя, анонимные переводы запрещены
2. В России для корректного перевода должно быть 100% все правильно указано. Для перевода в западный банк может быть не критичной ошибка в 1 букву в наименовании получателя, с вероятностью 70%-80% перевод пройдет (банк зачислит на счет). Почему так? Больше доверия клиентам и есть судебная система, что бы наказать, если это было сделано умышлено

При отправке денежного перевода за границу для физических лиц в России есть ограничения.

• в случае если сумма перевода превышает 5000 долларов США, то перевод осуществляется со счета (с февраля 2014 открытие счета обязательно) по вкладу с обязательным предоставлением документов, подтверждающих целевое назначение перевода
• переводить деньги самому себе на счет в западном банке можно только, если российская налоговая инспекция уведомлена об открытии счета в западном банке (иначе российский банк перевод не отправит без справки из налоговой инспекции)
• родственники могут переводить друг другу без ограничений
• физические лица-нерезиденты могут осуществлять переводы денежных средств без ограничений.

И банк возьмет себе комиссию.

Плюс банк себе может взять деньги за дополнительные услуги, например, что бы на счет в западном банке пришла именно та сумма, которая Вы хотите туда отправить. И это не шутка, платеж может идти через цепочку банков, Вы отправили доллары, а конечный банк принимает только евро = значит сначала деньги поступят в банк-партнер, которым примет доллары, сделает их конвертацию в евро, отправит в конечный банк-получатель и себе еще комиссию оставит.

Вариант 1  (самый простой), идете в отделение Сбербанка и оформляете перевод. Через Сбербанк-онлайн сделать нельзя, только лично в отделение.

Вариант 2 через интернет-банк банка, который позволяет это делать, например «Альфа-клик» в Альфа-банке

Вариант 3 через электронные деньги, например Яндекс.Деньги Следует отметить, что электронные деньги в основном предназначены для платежей, а не для хранения. Это не банковская структура и степень зашиты там ниже.