Посмотрим на интересную задумку — грейс-период
И что с ней сделали отдельные банки…
В большинстве нормальных банков грейс-период 55 дней работает так:
- начинается в первый день каждого месяца
- месяц на расход
- 25 дней на оплату в следующем месяце (без процентов)
- в качестве оплаты должен быть минимальный платеж
- что осталось неоплаченным — на эти суммы банк начисляет процент
И это очень удобно.
Теперь посмотрим определение, что это такое — грейс-период
Грейс-период (grace period) — льготный период уплаты процентов по кредиту. Пока всё хорошо и логично.
Существует три способа исчисления сроков льготного периода по кредитным картам:
- от даты каждой покупки
- от «старта» отчетного периода
- со дня формирования выписки
Вот уже начинаются «шутки».
Например в банке «С» — грейс-период начинается с 10-го числа каждого месяца. Да — отчетный период начинается не с 1-го числа месяца, а с 10-го.
Например в банке «М» — грейс-период в последний месяц карты не действует.
Тут уже надо помнить, что и когда покупал, что и когда возвращал банку. Скажем так — уже неудобно для клиента, но пока логично (так банку удобнее).
Основные виды грейс-периода:
- льготный период по каждой операции (кредитному траншу).
- льготный период по совокупности операций, совершенных в отчётном периоде
Вопрос — как можно собрать предложение для клиента, что бы он ничего вообще не понял? Внимательно следим за руками, как это сделано в банке «В»:
- грейс-период (вид и способ исчисления) меняется при автоматическом продлении карты.. упс…(конечно об этом сказано в правилах использования карты — но обычно клиент видит только договор)
- грейс-период в 101 день начинается с начала месяца — но не каждого (внутри грейс-периода можно тратить деньги и возвращать их банку = но если после 101 дня остался хотя один рубль долга -> следующий грейс-период НЕ НАЧНЕТСЯ вообще)
- клиенту об этом банк нигде и никак не сообщает
- теперь все покупки по кредитной карте (после 101 дня) идут как кредит с большим процентом по карте)
- что бы клиент этого не увидел — банк «выпускает» вторую виртуальную кредитную карту с таким же лимитом — именно в выписке по ней будут видны списанные проценты
- по основной карте (в выписке и в смс) — никаких процентов не видно, только расходы клиента и возврат денег банку
- и что бы добить клиента — создается еще отдельный счет, с которого списываются средства за пользование картой!
- причем на этот счет НЕЛЬЗЯ просто так перевести деньги со своей кредитной карты — только с комиссией в 350р. за один перевод (это внутри одного и того же банка и внутри одного клиента)
Будьте внимательны с банками :)
Обнаружить этот «маркетинговый ход» можно только тщательно сверяя остаток на конец каждого месяца.
И да — остаток тоже динамически меняется, т.к. не все операции банком проводятся сразу.
P.S.
Вообще конечно, это больше похоже на мошенничество, чем на маркетинг. Хотя не сомневаюсь, что с юридической стороны там всё продумано на 100%
Банк меняет правила игры во время игры:
- половину информации клиенту не сообщается,
- по основному банковскому продукту полная информация не показывается
- в СМС списание процентов со стороны банка не показывается
- полную информацию можно увидеть по дополнительному банковскому продукту (о выпуске которого клиента не уведомляют)
